Souscription d'une assurance dépendance
Le risque de dépendance est un risque complexe faisant intervenir des aspects démographiques, socio médicaux et économiques. Ce sont les tranches d'âge élevées qui sont les plus concernées par la perte d'autonomie, ce risque croissant avec l'âge.
Quand souscrire ?
Une assurance dépendance ne se souscrit pas le jour du besoin car aucun assureur ne vous prendrait en charge. Le montant de votre cotisation est déterminé à vie à l'âge de souscription (hors majoration réglementaire non liée à l'âge). Plus tôt vous souscrivez, meilleures sont les chances de ne pas avoir de majoration pour cause de problème de santé déclaré.
La souscription est de préférence envisagée à partir de 50 ans. Après 75 ans, il n'est généralement plus possible de souscrire. L'assureur se fonde sur les informations relatives à l'état de santé réunies par le médecin conseil (questionnaire médical, examen médical) pour accepter ou refuser le souscripteur.
Délai de carence
Le contrat prévoit généralement un délai de carence : c'est la période suivant immédiatement la souscription, pendant laquelle la garantie reste sans effet. Ce délai est compris entre un an et trois ans, il ne s'applique pas en cas de dépendance accidentelle.
Les tarifs
Ils sont notamment basés sur l'âge de l'assuré au moment de la souscription. Plus l'assuré souscrit tard, plus le risque est important et plus la cotisation est élevée.
En cas de difficulté financière
Certains contrats intègrent la possibilité d'avoir des difficultés financières en cours de route. Ils vous garantissent alors une indemnité calculée sur les montants versés, même si vous avez cessé de cotiser. Cela s'appelle "la mise en réduction".
Trouver une maison de retraite adaptée à votre situation.